Marketplace-betalingen: Stripe Connect, KYC en uitbetalingen

Betalingen op een marketplace lijken op niets anders. Een webwinkel ontvangt geld voor zichzelf; een marketplace ontvangt geld voor tientallen aanbieders, houdt zijn deel, betaalt de rest door en betaalt terug als het nodig is. Marketplace Factory, dat complete marketplaces maakt op basis van één zin, heeft dat circuit op Stripe Connect gebouwd en levert het mee vanaf het abonnement Start. Dit artikel legt zonder jargon uit wie dat geld mag beheren, wat Stripe Connect voor je doet, wat iDEAL en Bancontact veranderen, hoe aanbieders gecontroleerd en betaald worden, en wat het allemaal echt kost, opgeteld. De tarieven zijn op 27 september 2026 opgezocht op de pagina’s van Stripe voor Nederland.

Waarom betalingen op een marketplace anders zijn

Op een marketplace delen drie partijen elke euro: de koper die betaalt, de aanbieder die het product of de dienst levert, en jij, de exploitant, die een commissie neemt. Bij elke transactie moet je dus:

• de betaling van de koper ontvangen;
• je commissie scheiden van het deel van de aanbieder;
• dat deel naar de juiste aanbieder overmaken, op zijn bankrekening;
• weten wie terugbetaalt als een verhuur wordt geannuleerd, en wie betaalt als de koper de betaling bij zijn bank betwist;
• bijhouden wat elke aanbieder verdiende, voor hem en voor de Belastingdienst.

Niets daarvan regel je met een simpele betaalknop op je eigen bankrekening. En de eerste reden is niet technisch, maar juridisch.

Geld ontvangen voor je aanbieders: wat de regels zeggen

Geld van een koper ontvangen om het door te geven aan een aanbieder, is het geld van een ander beheren. Dat is een betaaldienst, en daarvoor heb je in Nederland een vergunning van De Nederlandsche Bank nodig. Er bestaan uitzonderingen. De bekendste is die voor handelsagenten, die DNB uitlegt op haar pagina over diensten waarvoor geen vergunning nodig is. Drie voorwaarden moeten allemaal kloppen: de handelsagent handelt voor rekening van alleen de betaler of alleen de begunstigde, een overeenkomst bewijst dat, en hij sluit de verkoop of brengt die door onderhandeling tot stand. DNB voegt eraan toe: ‘De handelsagent die voor beide optreedt wordt dus wél als betaaldienstverlener gekwalificeerd.’

Een marketplace bedient koper én aanbieder. Reken dus niet op die uitzondering. Een andere uitzondering, voor ‘technische dienstverleners’, geldt volgens dezelfde pagina alleen als je ‘nooit in het bezit komt van de gelden’.

Er blijven twee routes over. Zelf een vergunning aanvragen, met kapitaal, procedures en maanden werk. Of, zoals verreweg de meeste marketplaces, werken met een instelling met vergunning die ontvangt, bewaart en uitbetaalt onder haar eigen vergunning. Stripe vermeldt op zijn Connect-pagina een ‘vergunning als instelling voor elektronisch geld in de EU’.

Stripe Connect in vijf minuten

Stripe Connect is het deel van Stripe dat gemaakt is voor platforms. Vier begrippen zijn genoeg.

Het platform en de gekoppelde accounts

Je marketplace heeft één Stripe-account: het platform. Elke aanbieder opent een gekoppeld account, verbonden met het jouwe. Stripe kent meerdere soorten. Express-accounts passen goed bij een marketplace: de aanbieder schrijft zich in via een formulier van Stripe en volgt zijn uitbetalingen in een eenvoudig dashboard. Volgens de documentatie over Express-accounts regelt Stripe de onboarding, het accountbeheer en de identiteitscontrole, terwijl het platform de frequentie van uitbetalingen en de uitstraling bepaalt.

Drie manieren om te laten betalen

De documentatie over het ontwerp van een integratie onderscheidt drie soorten betalingen:

De indirecte betaling is het eenvoudigste model voor verhuur, diensten of lessen: één betaling, één aanbieder, één commissie.

De commissie

Bij een indirecte betaling geeft het platform zijn commissie door op het moment van betalen. Stripe maakt de betaling over naar de aanbieder en haalt de commissie meteen terug naar het platform. De pagina over indirecte betalingen zegt dat het platform de Stripe-kosten betaalt: de betaalkosten gaan dus van wat jij overhoudt af.

De uitbetaling

Het deel van de aanbieder komt op zijn Stripe-saldo en gaat daarna naar zijn bankrekening. Standaard worden gekoppelde accounts dagelijks uitbetaald. Voor een nieuw account noemt de pagina over uitbetalingen een eerste uitbetaling binnen 7 tot 14 dagen na de eerste echte betaling; voor Nederland en België geldt daarna een standaardtermijn van drie werkdagen. Waarschuw je aanbieders: de eerste betaling duurt het langst.

iDEAL, Bancontact en kaarten

In Nederland en België betalen kopers online lang niet altijd met een kaart. Dat heeft gevolgen voor je kosten en voor wat je kunt doen.

• iDEAL | Wero kost bij Stripe € 0,29 per betaling, ongeacht het bedrag (lokale betaalmethoden). Bij een bedrag van € 120 is dat veel minder dan de € 2,05 van een kaart. De site van iDEAL wijst erop dat een iDEAL-betaling niet teruggedraaid kan worden: ‘Terugvorderen is niet mogelijk.’ Dat beperkt het risico op betwiste betalingen.
• Bancontact, de Belgische betaalmethode, kost € 0,35 per betaling.
• Kaarten kosten een percentage plus € 0,25, maar kunnen iets wat iDEAL niet kan: een bedrag blokkeren zonder het af te schrijven, voor een borg. Stripe schrijft dat iDEAL die gescheiden autorisatie en inning niet ondersteunt (fondsen blokkeren).

De verificatie van aanbieders (KYC)

KYC, know your customer, is de plicht om te weten aan wie je geld overmaakt. Stripe noemt op zijn Connect-pagina de controles die het uitvoert: identiteitsverificatie, ken-je-klant- en antiwitwascontroles voor personen en bedrijven, sanctiescreening. In de praktijk vult een aanbieder zijn identiteit, adres, IBAN en eventueel zijn bedrijf in; Stripe kan om een identiteitsbewijs of bewijsstuk vragen.

Twee grenzen om te kennen:

1. Verliezen blijven voor jou. Stripe zegt in de documentatie over Express-accounts dat het platform verantwoordelijk is voor verliezen op die accounts en inschrijvingen daarom goed moet bekijken. Een frauduleuze aanbieder die geld ontvangt en verdwijnt, laat een schuld achter op jouw saldo.
2. De KYC van Stripe vervangt je plichten als platform niet. Verkopen je aanbieders als ondernemer aan consumenten, dan moeten marketplaces boven de omvang van een kleine onderneming hun gegevens vooraf opvragen en controleren, zoals de ACM uitlegt op haar pagina over online marktplaatsen. Voor een klein platform is dat al lang daarvoor verstandig. Meer daarover in de wettelijke verplichtingen van een marketplace.

Commissie en uitbetalingen

Hoe hoog je commissie is, is een economische keuze, uitgewerkt in ons artikel over het verdienmodel van een marketplace. Aan de betaalkant zijn drie instellingen belangrijk:

• Waarover de commissie gaat: meestal over de betaalde prijs. Voeg je servicekosten voor de koper toe, toon die dan vóór de betaling.
• Wanneer de aanbieder betaald wordt: bij de betaling (het eenvoudigst), of na de dienst (beter voor de koper, maar dan moet je het geld vasthouden, wat met aparte betalingen en overboekingen kan).
• Wie wat factureert: de aanbieder verkoopt zijn product of dienst aan de koper; jij factureert je commissie aan de aanbieder. Laat de btw op die commissie door je boekhouder beoordelen.

De kosten, opgeteld

De openbare tarieven van Stripe voor een Nederlands account, gelezen op de tarievenpagina, de pagina met lokale betaalmethoden en de Connect-tarieven op 27 september 2026:

Stripe kent twee varianten voor Connect. In ‘Stripe is verantwoordelijk voor de tarieven’ betaalt het platform geen Connect-kosten. In ‘je bent zelf verantwoordelijk voor de tarieven’ betaal je de kosten hierboven; dat is meestal de variant die geldt als je platform zelf ontvangt, de betaalkosten draagt en een commissie inhoudt. Controleer in je Stripe-dashboard welke variant op jouw account staat.

Een voorbeeld, regel voor regel: een verhuur van € 120

Een verhuur van gereedschap voor € 120, met 15% commissie. De verhuurder had deze maand vier verhuringen, elk gevolgd door een uitbetaling.

Je commissie staat op 15%, je echte marge is ongeveer 12,6% met een kaart en 14% met iDEAL. Met een premiumkaart stijgen de kaartkosten naar € 3,61 en houd je € 13,53 over; met een kaart van buiten Europa € 4,03 aan kosten en € 13,11 over; met Bancontact € 16,79. De verhuurder krijgt zijn € 102 zonder kosten. Trek daar nog de kosten van je abonnement af: die som staat verderop.

Borg, terugbetalingen, geschillen

De borg

Een verhuurplatform vraagt vaak een borg. De gebruikelijke methode is de autorisatie: het bedrag wordt op de kaart geblokkeerd zonder afschrijving, en later vrijgegeven, of deels geïnd als er schade is. De pagina van Stripe over fondsen blokkeren waarschuwt dat een online kaartautorisatie doorgaans zeven dagen geldig is, en dat je een lager bedrag kunt innen dan geautoriseerd, waarna de rest vanzelf vrijkomt. Voor een verhuur van twee weken zet je de autorisatie vlak voor vertrek, of bewaar je de kaart van de klant, met zijn toestemming, om later een vastgestelde schade af te schrijven. Met iDEAL kan geen blokkering: daar int je de borg echt en betaal je hem na afloop terug. Voor waardevolle spullen blijft een verzekering veiliger dan een borg.

De terugbetaling

Betaal je een indirecte betaling terug, dan laat Stripe het deel van de aanbieder standaard bij de aanbieder: jouw saldo dekt de terugbetaling. Wil je het deel van de aanbieder terughalen, dan vraag je om het terugdraaien van de overboeking; wil je ook je commissie teruggeven, om het terugbetalen van de commissie. Leg in je voorwaarden vast wie wat betaalt bij een annulering, en pas dat elke keer toe.

Het geschil

Betwist een koper een kaartbetaling bij zijn bank, dan boekt Stripe het bedrag en de chargebackkosten af van het account van het platform, ook bij een indirecte betaling. Daarna kun je het bedrag bij de aanbieder terughalen door de overboeking terug te draaien. Bewaar bewijs van elke transactie: berichten, bevestiging, inspectie, foto’s.

Andere aanbieders

Stripe is niet de enige: Mollie uit Amsterdam, geregistreerd bij De Nederlandsche Bank, en het eveneens Nederlandse Adyen hebben een oplossing voor marketplaces, net als Mangopay met zijn e-wallets. Op de prijspagina van Mollie stond op 27 september 2026 1,80% + € 0,25 voor consumentenkaarten uit de EER en € 0,32 per iDEAL | Wero-betaling; vraag naar de voorwaarden voor platforms. Vergelijk ze op een voorbeeldtransactie zoals die hierboven, kosten voor uitbetalingen en voor het inschrijven van aanbieders meegerekend. De marketplaces van Marketplace Factory draaien op Stripe Connect, al ingebouwd.

Hoe het werkt bij Marketplace Factory

Wij leveren de software; aan het geld van je marketplace komen we nooit.

• Online betalen zit er vanaf Start in. Betalingen lopen via je eigen Stripe-account. Je stelt je commissie in tussen 0 en 50%; die blijft op je Stripe-saldo. Je aanbieders openen hun Stripe-account vanuit hun omgeving, en Stripe controleert hun identiteit. Kopers betalen met een kaart op de betaalpagina van Stripe; het deel van de aanbieder gaat bij de betaling naar hem, en de knop om terug te betalen in de beheeromgeving haalt zowel het deel van de aanbieder als je commissie terug.
• Zonder Stripe: de aanvraagmodus. Zolang Stripe niet gekoppeld is, sturen klanten aanvragen, reserveringen of bestellingen die de aanbieder bevestigt; betalen gebeurt buiten de site. Zo toets je of er vraag is voordat je online geld ontvangt.
• Ons deel van de omzet. Bovenop het abonnement rekenen we een percentage van de verkopen die online op je marketplace zijn betaald, afhankelijk van het abonnement (zie de tabel). Het geldt voor wat kopers online hebben betaald, zonder verzendkosten en na aftrek van terugbetalingen, zonder plafond; aanvragen en betalingen buiten de site tellen niet mee. We factureren het aan het begin van de volgende maand, op een aparte factuur naast het abonnement: het wordt nooit ingehouden op de betalingen van je kopers, en we houden nooit geld voor je aan, zoals onze algemene verkoopvoorwaarden zeggen. Stripe rekent je zijn eigen kosten volgens zijn tarieven.
• Tijdens de bèta probeer je alles zonder iets te betalen: betalingen draaien in testmodus, met de testsleutels van Stripe.

Over een hele maand bij Marketplace Factory, abonnement en deel van de omzet samen, zonder de kosten van Stripe:

Bedragen excl. btw. Boven € 24.000 omzet per maand is Pro goedkoper dan Start; bij Dedicated wordt het percentage bij grote volumes opnieuw onderhandeld. Betaal je per jaar, dan krijg je bij Start (€ 790) en Pro (€ 1.990) twee maanden cadeau. Voor die prijs krijg je een complete marketplace voor je vak, gekozen uit afgewerkte voorstellen die in een paar minuten klaarstaan, zonder één regel code.

Koppel je Stripe los, dan gaat je marketplace terug naar de aanvraagmodus, zonder iets te verliezen. De abonnementen staan op de tarievenpagina, de stappen van de lancering in onze gids marketplace bouwen. Bouw je een verhuurplatform? Ons artikel over een verhuurplatform bouwen behandelt kalender, borg en verzekering.

Met Marketplace Factory hoef je niets hiervan zelf te bouwen: je opent je Stripe-account, plakt je sleutel, en verdelen, controleren, uitbetalen en terugbetalen staan klaar.